Dlaczego struktura pod polisą na życie?

Kilka lat temu pojawił się w Polsce podatek od zysków kapitałowych popularnie zwany podatkiem Belki. Do dzisiaj chyba właśnie to obciążenie na rzecz fiskusa wywołuje najwięcej emocji i dyskusji, a kolejne rządy rozważają sens tj. wady i zalety tego rozwiązania. Naturalną obroną przed każdym dodatkowym obciążeniem są próby jego obejścia zgodnie z zasadami obowiązującego prawa. Znane są powszechnie przykłady korzystania przez naszych najzamożniejszych rodaków z dobrodziejstw rajów podatkowych. Przecież lepiej nie zapłacić jak można? Jednak dzięki, niektórym rozwiązaniom prawnym praktycznie każdy może obecnie połączyć atrakcyjną formę inwestowania z efektywnością podatkową. Taką szansę dają lokaty strukturyzowane sprzedawane w formie polis na życie i dożycie Towarzystw Ubezpieczeniowych.
Ze stron dużych graczy rynkowych głównie banków często padały zarzuty, że lokaty strukturyzowane mogą być równie dobrze oferowane pod innymi formami prawnymi (np. lokaty bankowe, obligacje itd.)niż tak popularne w Polsce inwestycje w formie polis na życie i dożycie. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych jakie oferują te drugie w oczach przedstawicieli banków, biur maklerskich i innych instytucji nie powinno być celem w samym sobie. Przeciwnicy polis atakowali też na innych frontach. Argumentem za odejściem od polis miała być ich wątpliwa ewentualna efektywność oraz czas potrzebny na przygotowanie oferty w tej formie? Cokolwiek dziwną sytuacją jest sprowadzanie 19% podatku odejmowanego od zysku do nic nieznaczącej wartości. Lepiej mieć 19% czy ich nie mieć? Podważanie obowiązującego prawa? Mówienie o tym, że prawo może się zmienić, że podatek zostanie zniesiony? Wszystkie te argumenty można zaakceptować ale spójrzmy na fakty. Podatek jest i funkcjonuje już od paru ładnych lat. Z polis jako ochrony przed nim korzysta coraz szersze grono dystrybutorów produktów. Kolejny rząd zostawił na razie temat Belki. Więc może lepiej zaoszczędzić 19% i też skorzystać ze struktur pod ochroną polis? Taką drogę wybierają również w końcu najwięksi przeciwnicy tego rozwiązanie. Duże banki takie jak Bank BPH i Multibank sprzedający do tej pory swoje produkty pod postacią lokat bankowych (inwestycje obciążone podatkiem Belki) również opakowały swoje najnowsze propozycje w polisy. Mniejsi dystrybutorzy jak np. Wealth Solutions, Open Finance, Expander już dawno zauważyli, że każda forma opakowani produktu pociąga za sobą koszty, więc może dać klientowi bonus w postaci 19%?